Кредитный рейтинг 800: что это значит и как его получить

Рейтинг: 4.6 из 5
Автор
Вадим Соколов
Рейтинг автора
4.6

Ваш кредитный рейтинг - одно из самых важных чисел в вашей жизни. Это трехзначное число указывает на вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы вернете взятые взаймы деньги. Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены для получения нового и лучшего кредита.  

По данным FICO, по состоянию на апрель 2018 года 21,8% американцев имели оценку FICO выше 800. Это делает рекордно высокий процент людей с кредитным рейтингом более 800 и напрямую коррелирует с меньшим количеством дефектов в кредитных отчетах людей, от улучшений в истории платежей до меньшего количества запросов.  

Поскольку история платежей составляет 35% расчета кредитного скоринга, существует тесная взаимосвязь между высоким кредитным рейтингом и низким количеством просроченных платежей.

Преимущества кредитного рейтинга 800

Так что именно вы получаете, имея кредитный рейтинг 800? Вы должны стремиться к этому? Вот три преимущества кредитного рейтинга 800:

  • Ваши заявки будут одобрены с большей вероятностью. Помните, что кредитный рейтинг указывает на вашу кредитоспособность. Наряду с другой финансовой информацией, ваш кредитный рейтинг помогает кредиторам предсказать, вернете ли вы деньги, которые вы взяли в долг. С высоким кредитным рейтингом кредиторы видят в вас менее рискованного заемщика, что увеличивает шансы на то, что они одобрит ваш кредит.
  • У вас больше шансов претендовать на более низкие процентные ставки. Ваш кредитный рейтинг является основным определяющим фактором процентной ставки по кредитам. Кредитный рейтинг 800 поможет вам получить право на более низкие процентные ставки и сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Вы увидите наибольшее влияние на более крупные ссуды, которые вы погашаете в течение более длительного периода времени, такие как ипотека и автокредиты.
  • Вы получите более выгодные предложения по кредитным картам и будете платить меньше процентов. Независимо от кредитного рейтинга, каждый может избежать уплаты процентов по кредитной карте, выплачивая полную сумму своей кредитной карты каждый месяц. Кредитный рейтинг 800 может помочь вам получить право на использование кредитных карт, которые предлагают промо-ставку 0% на покупки и переводы баланса. Наличие одной из этих кредитных карт в вашем кошельке дает вам возможность сохранять баланс кредитной карты и погашать его со временем, избегая при этом финансовых расходов на свой баланс.

Как создать и поддерживать кредитный рейтинг 800

Неуловимый кредитный рейтинг 800 не предназначен для людей, которые зарабатывают много денег или имеют особые привилегии в кредитных бюро. Любой, кто правильно управляет своим кредитом, может достичь и поддерживать кредитный рейтинг 800. Вот несколько советов:

  • Платите вовремя. История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга. Чем больше своевременных платежей у вас есть в вашем кредитном отчете, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.
  • Держите остатки на кредитной карте на очень низком уровне. Вообще говоря, держать баланс ниже 30% от кредитного лимита лучше всего для вашего кредитного рейтинга. Итак, если лимит вашей карты составляет 10 000 долларов, вам нужно, чтобы ваш баланс оставался ниже 3000 долларов. Если вы хотите достичь и поддерживать кредитный рейтинг 800, старайтесь, чтобы остаток на вашей кредитной карте был даже ниже этой суммы. Согласно Experian, люди с оценкой выше 800 в среднем используют 11,5% от общей суммы кредита.  
  • Избегайте слишком большого количества запросов о кредитоспособности. Каждый раз, когда вы подаете заявку, требующую проверки кредитоспособности, в ваш кредитный отчет помещается строгий запрос. Эти сложные запросы составляют около 10% вашего кредитного рейтинга. Это небольшая сумма, но это может быть разница между 800 и 780 в зависимости от другой информации в вашем кредитном отчете. Когда вы будете готовы подать заявку на получение кредитной карты или ссуды, сделайте домашнюю работу заранее, чтобы вы могли подать заявку только один раз и избежать многократных запросов о кредитоспособности.
  • Следите за своим кредитом и действуйте быстро, чтобы исправить ошибки. Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете в любой момент времени. Это означает, что вы можете потерять свой отличный кредитный рейтинг, если в вашем кредитном отчете будут внесены существенные изменения, особенно ошибки. Следите за своей кредитной информацией, используя бесплатные и платные ресурсы --CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com и myFICO.com. Если вы обнаружите ошибки, воспользуйтесь процессом оспаривания кредитного отчета, чтобы сразу устранить их.
  • Пусть негативная информация стареет в вашем кредитном отчете. Вам может быть трудно достичь кредитного рейтинга 800 из-за просроченных платежей или других отрицательных элементов в вашем кредитном отчете. К счастью, большинство видов негативной информации исчезнет из вашего кредитного отчета через семь лет. Если вы не можете удалить отрицательные элементы, потому что они точны, наберитесь терпения и продолжайте оплачивать все остальное вовремя.  

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитный рейтинг 800?

В зависимости от того, с чего вы начинаете, создание кредитного рейтинга 800 может занять несколько лет или больше. У вас должна быть несколько лет только положительной истории платежей и хорошее сочетание кредитных счетов, показывающее, что у вас есть опыт управления различными типами кредитных карт и ссуд.

Хороший кредитный микс включает несколько основных кредитных карт, ссуду на недвижимость и другой вид ссуды в рассрочку. Этим счетам должно быть несколько лет, чтобы показать, что вы можете справляться с различными кредитными обязательствами в течение длительного периода времени.  

Стоит ли усилий этот высокий балл?

Хорошей новостью является то, что многие кредиторы считают 760 отсечкой для отличной кредитной истории. С кредитным рейтингом выше этого числа вы получите большинство тех же преимуществ, что и человек с кредитным рейтингом 800. Вам просто нужно немного потрудиться и подождать еще немного, если вы также хотите иметь право хвастаться.

Новости спорта

Изначально сайт создавался для пользователей со всех стран мира. Международный домен ориентирован на самых разных пользователей. Страницы сайта переведены на 46 языков, среди которых есть и азербайджанский. Это выгодно выделяет платформу на фоне конкурентов, так как многие из них либо не работают на территории данной страны, либо не имеют местной локализации.

Больше новостей